전세보증보험 비용 3가지 비교

전세보증보험 비용 3가지 비교

전세보증보험은 주택 임대계약에서 발생하는 전세보증금 반환 문제를 해결하기 위한 보험 상품입니다. 이러한 상품은 전세계약의 불편한 측면과 임차인 보호가 필요한 이유로 발전하게 되었습니다. 전세계약을 체결할 때, 세입자(임차인)는 주택주인(임대인)에게 전세보증금을 지불해야 합니다. 그러나 전세계약이 종료될 때, 전세보증금을 반환받는 것은 종종 복잡하고 어려운 과정이었습니다. 이렇게 힘든 과정에서 임차인을 보호 할 필요성이 생깁니다. 임차인들은 전세보증금 반환 과정에서 집주인과의 분쟁이 발생하거나, 집주인이 반환을 거부하는 경우에 어려움을 겪는 경우가 많았습니다. 전세보증보험은 주택 임대 계약에 대한 신뢰성을 높이고, 임차인과 임대인 간의 분쟁을 예방하며 보증금 반환 과정을 원활하게 만드는 데 도움을 주는 중요한 상품입니다. 이번 포스팅에서는 이러한 전세보증보험을 가입할 때 발생하는 비용을 회사 별로 비교하여 분석해보겠습니다.

참고: 보증보험 있는 전세보증금 반환 분쟁을 해결하는 방법전세 보증 보험 가입 조건 6가지와 집주인 동의 여부

HUG 전세보증보험 비용

주택도시보증공사인 HUG의 전세보증보험의 한 달에 내는 보증료는 보증금액*보증료율*전세계약기간/365로 산정됩니다. HUG 전세보증보험 보증료율을 전세보증금액, 주택유형, 부채비율에 따라 다릅니다. 자세한 사항은 다음 표에 나와있습니다.

아파트의 경우 보증료율이 가장 낮게 책정되고 단독, 다중, 다가구의 경우 아파트보다 연간 0.02%정도 높게 책정됩니다. 이는 아파트가 환금성이 좋은 점이 장점으로 적용되어 보증료율에 반영된 것이라 생각됩니다.

HUG 보증보험 보증률

HUG 보증보험 보증률

예를 들어 매매가 3억인 아파트의 전세보증금이 1억이라고 가정하면 선순위채권이 없을 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 33.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.122%
  • 연보증료: 122,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 244,334 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365)

매매가 3억인 아파트의 전세보증금이 1억이고 선순위채권이 1억5천만 원이 있다고 가정하고 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 선순위채권: 1억5천만 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 83.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.128%
  • 연보증료: 128,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 256,351 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365)

매매가 3억인 다가구의 전세보증금이 1억이라고 가정하면 선순위채권이 없을 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 33.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.146%
  • 연보증료: 146,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 292,400 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365)

매매가 3억인 다가구의 전세보증금이 1억이라고 가정하고 선순위채권이 1억5천만 원 일 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 선순위채권: 1억5천만 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 83.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.154%
  • 연보증료: 154,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 308,422 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365)

HUG 전세보증보험의 경우 보증료 할인 혜택이 있으니 사회배려계층 할인이 해당되는지 홈페이지(바로가기)에서 확인 후 신청하셔서 할인 혜택을 받으시길 바랍니다. 사회배려계층 중 가장 큰 할인율은 60%로 다음과 같습니다

  • 저소득가구(연소득 5천만 원 이하)
  • 독거고령자가구(단독 세대주인 만 65세 이상)
  • 한부모 가구(한부모 가족 지원법에 따라 지원되는 경우)

사회배려계층이 아닌 할인 사항은 3~10%로 적용됩니다.

  • 모법납세자 할인: 10%
  • 전자계약할인: (국토부 부동산거래 전자계약시스템으로 체결) 3%
  • 비대면보증(모바일보증) 할인: 3%
  • 일시납할인: 3%

SGI 전세보증보험 비용

서울보증SGI의 전세보증보험 보증료율은 아파트와 기타주택으로 나뉩니다.

  • 아파트: 연 0.183%
  • 기타주택: 연 0.208%

기본적으로 아파트의 보증료율이 낮게 책정이 되어있습니다. 자세한 내용은 SGI 홈페이지(바로가기)에서 확인하시면 됩니다.

LTV비율 구간별 할인·할증률_SGI
LTV비율 구간별 할인·할증률_SGI

 

또한 SGI는 LTV를 기준으로 보증료를 할인해줍니다. LTV의 비율을 (임차보증금+선순위채권)에서 주택가격으로 나눈 값으로 정합니다. 즉, 부채비율이 낮을수록 할인을 해주는 제도입니다. HUG 보증보험과 마찬가지의 예로 보증료율을 계산해보겠습니다.

예를 들어 매매가 3억인 아파트의 전세보증금이 1억이라고 가정하면 선순위채권이 없을 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 33.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.183%
  • LTV할인율: 30% -> 0.128%
  • 연보증료: 128,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 256,351 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365)

매매가 3억인 아파트의 전세보증금이 1억이고 선순위채권이 1억5천만 원이 있다고 가정하고 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 선순위채권: 1억5천만 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 83.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.183%
  • LTV할증율: 20% -> 0.220%
  • 연보증료: 220,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 440,603 원 (보증금 x 보증료율 x/365)

매매가 3억인 기타주택의 전세보증금이 1억이라고 가정하면 선순위채권이 없을 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 33.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.208%
  • LTV할인율: 30% -> 0.146%
  • 연보증료: 146,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 292,400 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365)

매매가 3억인 기타주택의 전세보증금이 1억이라고 가정하고 선순위채권이 1억5천만 원 일 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 선순위채권: 1억5천만 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 83.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.208%
  • LTV할증율: 20% -> 0.250%
  • 연보증료: 250,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 500,685 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365)

 

HF 전세보증보험 비용

주택금융공사HF의 전세보증보험 보험료율은 세 기관 중 가장 저렴한데 기본 보증료율은 0.04% 입니다. 전세대출을 받아서 보증보험과 패키지로 이용하면 보증료율이 저렴하게 이용할 수 있습니다. 임대차계약의 임대인이 임차인에게 임차보증금을 반환하기 위하여 은행에서 대출을 받는 경우 0.04%로 보증보험까지 함께 이용할 수 있습니다. 자세한 조건과 대상은 한국주택금융공사HF 홈페이지(바로가기)에서 확인하실 수 있습니다.

HF 전세보증보험의 특징 상 선순위채권의 유무는 대출에서 관여하기 때문에 아파트, 다세대, 다가구에 관계없이 보증료율은 동일하게 적용됩니다.

예를 들어 매매가 3억인 아파트의 전세보증금이 1억이라고 가정하면 선순위채권이 없을 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  • 보증금: 1억 원
  • 주택가액: 3억 원
  • 계약기간: 2년(731일)
  • 부채비율: 33.33% (보증금+선순위채권)/주택가액
  • 보증료율: 0.04%
  • 연보증료: 40,000 원 (보증금 x 보증료율)
  • 총 보증료: 80,110 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365)

대출을 받지 않는 경우라면 HUG의 전세보증이 더 저렴하게 책정되니 본인의 상황에 잘 맞추어 전세보증보험을 가입하여 나의 전세금을 안전하게 지킬 수 있기를 바랍니다.

예를 든 금액을 서로 비교해보면 다음과 같습니다.

매매가 3억인 아파트의 전세보증금이 1억이라고 가정하면 선순위채권이 없을 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  1. HUG 총 보증료: 244,334 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) -> 매 월 약 10,181 원 납부
  2. SGI 총 보증료: 256,351 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) -> 매 월 약 10,681 원 납부
  3. HF 총 보증료: 80,110 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) -> 매 월 약 3,338 원 납부

매매가 3억인 아파트의 전세보증금이 1억이고 선순위채권이 1억5천만 원이 있다고 가정하고 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다

  1. HUG 총 보증료: 256,351 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) ->매 월 약 10,681 원 납부
  2. SGI 총 보증료: 440,603 원 (보증금 x 보증료율 x/365) ->매 월 약 18,359 원 납부
  3. HF 총 보증료: 80,110 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) -> 매 월 약 3,338 원 납부

매매가 3억인 기타주택의 전세보증금이 1억이라고 가정하면 선순위채권이 없을 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  1. HUG 총 보증료: 292,400 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) ->매 월 약 12,183 원 납부
  2. SGI 총 보증료: 292,400 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) ->매 월 약 12,183 원 납부
  3. HF 총 보증료: 80,110 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) -> 매 월 약 3,338 원 납부

 

매매가 3억인 기타주택의 전세보증금이 1억이라고 가정하고 선순위채권이 1억5천만 원 일 경우 보증료를 계산해보면 다음과 같습니다.

  1. HUG 총 보증료: 308,422 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) ->매 월 약 12,851원 납부
  2. SGI 총 보증료: 500,685 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) ->매 월 약 20,862 원 납부
  3. HF 총 보증료: 80,110 원 (보증금 x 보증료율 x 계약기간/365) -> 매 월 약 3,338 원 납부

 

전세보증보험은 임차인에게 전세보증금 반환을 보장해주고 전세보증금 반환 문제에 대한 중재와 분쟁 해결을 보증보험회사에서 담당하므로 임차인의 입장에서 유리한 상품입니다. 전세보증보험은 주택 임대 계약에 대한 신뢰성을 높이고, 임차인과 임대인 간의 분쟁을 예방하면 보증금 반환 과정을 원활하게 만들 수 있게 해주므로 가급적 임대차계약을 할 때 꼭 가입하여 재산권을 지킵시다.

Leave a Comment